兴业信托4.5亿元产品违约后被举报 监管认定投后管理不到位 前沿热点
作者: 徐宇
“底层房地产项目马上就要交房,为何给投资人承诺的本金和利息却迟迟不到位?”对于迟迟未能收回的信托投资款,一名兴业信托投资人这样说道。
上述投资人所说的信托产品,名称为“兴业信托·筑地D015集合资金信托计划”(下称“筑地计划”),于2021年4月发行,募集资金4.5亿元,原本在2022年10月就已到期并完成兑付。
(资料图片仅供参考)
但该项目最终逾期。时至2023年初,兑付金额只有2000万元,投资人和信托公司人员的争执也由此而起。
2022年12月,多名投资人向银保监会福建监管局(下称“福建银保监局”)实名举报兴业信托。
今年4月13日,福建银保监局正式做出回复,指出兴业信托工作人员在与投资者交流时,对信托产品收益率表述不严谨、不完整,且“兴业信托部分销售人员对明股实债的理解存在偏差,向部分投资人宣称该信托计划明股实债”。
“向部分投资人宣称该信托计划明股实债”
根据投资人举报材料,182位投资人于2021年4~5月两个月内,分四期认购了筑地计划,总金额达4.5495亿元。
推介材料显示,上述信托资金主要对杭州昌禾商务信息咨询有限公司(下称“SPV公司”)进行股权投资,SPV公司持有杭州昌安商务信息咨询有限公司(下称“平台公司”)股权,进而通过平台公司持有杭州兴塘置业有限公司股权(下称“项目公司”)并最终投资于浙江省杭州市萧山区南秀路与新如路交汇处“滨旭府”项目(《萧政储出【2020】3号地块,用途:D-83-1地块为居住用地、D-83-2地块为服务设施用地)。
项目完成销售回款后,再依次经过项目公司、平台公司、SPV公司后,为投资人分配收益。
投资人向福建银保监局反映,在该项目存在巨额开发贷的情况下,仍对交易对手方进行该笔信托融资,使得本项目面临巨大的风险敞口:
“具体而言,筑地计划投向杭州新塘房地产项目,房地产项目总成本37亿,其中土地成本22亿(房地产公司自筹),剩余工程成本等15亿。2020年5月,兴业信托母公司兴业银行在兴业银行杭州分行原行长、兴业银行总行现副行长张旻的主导下,向该项目发放远超开发成本的18亿开发贷。兴业银行杭州分行违规超额给开发商提供贷款。
兴业银行对该项目的授信文件及开发贷合同中,均清楚标明该项目不允许新增任何其他融资。兴业信托在明知该项目存在母公司兴业银行18亿开发贷的前提下,成立信托计划为该项目继续融资,且未向投资人披露以上事实(尤其是从未披露兴业银行杭州分行作为利益关联方提供开发贷的事实)。2021年4月1日,交易对手方将原定于2023年5月份到期的兴业银行杭州分行2.5亿贷款提前归还。2021年4月10日,该信托计划成立,兴业信托为该房地产项目注入4.5亿信托资金,置换兴业银行2.5亿开发贷。”
第一财经此前获取的信用项目审批意见通知书内容显示,兴业银行同意给予项目公司授信额度18亿元,有效期1年,用途为房地产开发贷款,期限3年,资金专项用于“滨旭府”对应的萧政储出【2020】3号地块项目开发建设。
针对投资人所反映的“在房地产项目存在开发贷的情况下,通过明股实债方式变相为房地产开发项目提供债务性融资,且配合房地产公司进行债务虚假出表,与兴业银行超额重复融资”的问题,福建银保监局查证后表示,筑地计划为股权类信托产品,现有证据无法认定兴业信托存在投资人所反映的问题。但调查发现,兴业信托经营该信托计划时,存在对股权项目底层资产管控力度较弱的问题。
且兴业信托部分销售人员对明股实债的理解存在偏差,向部分投资人宣称该信托计划明股实债,该公司培训管理存在疏漏,针对上述问题,福建银保监局将依法处理。
存在投后管理履职不到位问题
除此之外投资人还向福建银保监局反映,兴业信托贷后监管严重缺位,无视该项目资金被抽逃。
具体而言,投资人认为兴业信托坐视房地产项目资金持续抽逃,默许交易对手挪用信托资金;SPV公司信托监管账户货币资金余额一直为零,任由SPV资本金11.14亿元被抽走。
根据信托计划合同,信托资金通过SPV公司进行投资,最终进入项目公司用于对手方房地产项目的开发。兴业信托在SPV公司中派驻的董事对所有重大决议具有一票否决权。根据信托合同中项目监管要求,需要按销售比例还款且对应还款资金进入兴业信托监管户进行管理。然而,自2021年7月9日兴业信托首次公布信托管理报告以来,每季度末SPV公司和平台公司的信托监管账户中货币资金余额一直为0。截至2022年9月30日,在房地产项目销售过半(销售回款19.5亿)情况下,监管户余额仍为0。
此外,根据信托资金管理报告,2021年第一季度信托计划成立开始至2022年第一季度为止,SPV公司所有者权益由信托计划和交易对手方共持有15.64亿(其中16.78万为实收资本,其余为资本公积),但记者梳理公开数据后发现,信托计划存续期内2022年第二季度SPV公司所有者权益突变为仅余信托计划持有的4.5亿,交易对手方持有的11.14亿资本金全部消失。
福建银保监局调查后认为,现有证据无法认定兴业信托默许纵容项目公司抽逃资金、默认交易对手挪用信托资金。但兴业信托已监测到SPV公司回款异常且持续未达标,应知晓SPV公司所有者权益变动情况,未采取有效措施处置,存在投后管理履职不到位问题。
此外投资人反映,兴业信托在该项目触发对赌条件后未予以有效处置,且相关信息披露不到位。根据信托计划合同,如触发A类对赌条件,兴业信托有权要求交易对手方无条件收购信托计划持有的SPV公司全部股权,对手方应无条件配合。
经福建银保监局调查,“筑地计划资金信托合同”约定触发A类对赌条件是否要求对手方回购股权系兴业信托的权利,且未明确约定触发对赌条件需要进行信息披露。
福建银保监局指出,但该信托计划存续期间多次触发A类对赌条款,表明信托财产可能面临风险,兴业信托在项目存续期间未及时向投资者披露标的股权触发对赌条件的情况、未披露前期未行使回购股权权利的充分理由,以及后续兴业信托要求交易对手方回购股权但其未履行回购义务的具体情况,存在信息披露不到位问题。
“对于信托计划收益率的表述不完整、不严谨”
此外,经福建银保监局调查后发现,兴业信托还存在对信息披露时间设置不严谨且标准不统一、管控不到位,且与投资者交流时对于信托收益率表述不严谨、不完整等问题。
投资人向福建银保监局反映,兴业信托将“2022年第三季度信托资金管理报告”的发布时间篡改为2022年10月20日。
经福建银保监局调查,兴业信托于2022年10月20日启动关于“2022年第三季度信托资金管理报告”的信息披露审批流程,经内部审核后于2022年10月26日挂网,但官网信息披露显示的发布时间并非实际挂网时间,而是信息披露审批流程发起时间。综合现有证据,无法认定兴业信托故意篡改信息发布时间,但调查发现该公司对信息披露时间设置不严谨且标准不统一,存在管控不到位的问题。
此外投资人反映兴业信托片面强调最低收益,比如告知投资者保底收益7.5%及以上。
经福建银保监局调查,“筑地计划资金信托合同”已强调“本信托计划不承诺保本和最低收益,可能存在无法获得信托收益及损失本金的风险”,并可见投资者签名。兴业信托在销售时保存了录音录像资料,投资者表示已知晓信托合同、计划说明书和认购风险申明书的内容。
但福建银保监局调查后指出,兴业信托工作人员张某某向部分投资者出示其自制的“兴业信托在售产品清单”,其中筑地计划“设定对赌、确保投资者收益”表述不严谨;兴业信托工作人员罗某、张某某、侯某某与部分投资者微信交流时,对于筑地计划收益率的表述不完整、不严谨。
标签:
-
2022-02-07 14:57:45
奇迹!绝杀!女足亚洲杯逆转夺冠!<
刚刚,中国女足上演逆转绝杀奇迹!她们在亚洲杯决赛中3:2力克韩国队,时隔16年再夺亚洲杯冠军!
-
2022-02-07 14:57:45
中国政府与阿根廷共和国政府签署共建“一带一路”谅解备忘录<
新华社北京2月6日电(记者安蓓)国家发展改革委6日称,国家发展改革委主任何立峰与阿根廷外交、国际贸易和宗教事
-
2022-02-07 14:57:43
中华人民共和国和阿根廷共和国关于深化中阿全面战略伙伴关系的联合声明(全文)<
新华社北京2月6日电中华人民共和国和阿根廷共和国关于深化中阿全面战略伙伴关系的联合声明一、应中方邀请,阿根廷
-
2022-02-07 14:57:40
春节假期国内旅游出游2.51亿人次<
春节遇冬奥,旅游年味浓。根据文化和旅游部数据中心测算,2022年春节假期7天,全国国内旅游出游2 51亿人次,同比
-
2022-02-07 14:57:40
中吉签署关于经典著作互译出版的备忘录 开启两国人文交流互鉴新阶段<
新华社北京2月6日电(记者史竞男)国家主席习近平6日会见来华出席北京2022年冬奥会开幕式的吉尔吉斯斯坦总统扎帕
-
2023-06-29 03:11:56
兴业信托4.5亿元产品违约后被举报 监管认定投后管理不到位 前沿热点
作者:徐宇“底层房地产项目马上就要交房,为何给投资人承诺的本金和利
-
2023-06-29 01:14:55
加拿大蒙特利尔银行在资本市场业务部门裁员_热消息
据财联社引援波士顿环球报,财联社加拿大蒙特利尔银行在资本市场业务部
-
2023-06-28 23:11:13
考前心理疏导 心灵鸡汤(考前心理)|世界快报
导读1、考前一段时间烦躁不安。2、案例:复习时总是觉得情绪烦躁、坐立
-
2023-06-28 22:17:48
要闻:年轻人心肌梗死,男性占到96%,给丈夫给儿子带5句话记牢了!
45岁以内的心梗患者男性占95 6%。几乎全部都是男的!这是《中华循环杂
-
2023-06-28 21:15:31
天天热头条丨华尔街冰火两重天:瑞银准备对瑞信裁员超一半,Citadel实习生月薪近2万美元
华尔街的就业形势如同冰火两重天:一面是各大银行纷纷大规模裁员、削减
-
2023-06-28 20:53:56
全球讯息:[视频]新华社播发:在新时代新征程上彰显组织担当——党的十八大以来党的组织工作综述
央视网消息(新闻联播):新华社今天(6月28日)播发《在新时代新征程
-
2023-06-28 19:57:19
全球焦点!股东分红协议书_股东分红协议
1、**公司股东利润分红协议股东一:股东二:股东三:(依次排列)根据*
-
2023-06-28 19:38:07
邢台市发布雷电黄色预警
【来源:邢台市气象台】邢台市气象台2023年06月28日04时29分发布雷电黄
-
2023-06-28 19:14:35
天天时讯:闲鱼无货源电商怎么做?有什么技巧?
闲鱼是一个二手交易平台,如果你想在闲鱼上开展无货源电商,即在平台
-
2023-06-28 18:35:00
世界热推荐:当阳市总工会开展焊工技能比武竞赛
6月28日上午,由市总工会主办、坝陵街道工会联合会承办的2023年当阳市
-
2023-06-28 17:57:14
天际汽车停产后续:新增被执行超5036万
日前,据天眼查信息显示,天际汽车科技集团有限公司与旗下的电咖汽车零
-
2023-06-28 17:32:02
点赞!青岛公交频现“马大哈”,这条线路可“扫码”寻物
电脑、毕业证……入夏以来,公交车上频现“马大哈”。多亏遇到了热心乘
-
2023-06-28 17:10:11
三伏天,鸡肉鸭肉靠边站,抓紧吃“7月第一鲜”,鲜美营养又便宜|天天观察
随着夏季的到来,人们总是喜欢寻找一些清爽可口的食物来解暑降温。而在
-
2023-06-28 16:49:37
“筑梦未来 大爱无疆”董妈妈基金助学款发放仪式暨爱心分享会在昌举行 环球时快讯
为深入贯彻党的二十大精神,弘扬“人道、博爱、奉献”的红十字精神,6
-
2023-06-28 16:17:50
怎么给电脑设密码 开机_怎么给电脑设密码|天天亮点
1、【问题描述】:如何设置开机密码【原因分析】:无【简易步骤】:点
-
2023-06-28 15:50:07
人民建议征集“上海样本”首次发布
人民建议征集“上海样本”首次发布---征集网络全覆盖、征集范围全方位
-
2023-06-28 15:13:48
天津市西青区发布暴雨蓝色预警|环球快报
西青区气象台于2023年06月28日14时00分发布暴雨蓝色预警信号:目前我区
-
2023-06-28 14:49:17
全球资讯:A股TOPcon电池板块震荡反弹,宝馨科技触及涨停
南方财经6月28日电,A股TOPcon电池板块震荡反弹,宝馨科技触及涨停,京
-
2023-06-28 14:09:08
【全球报资讯】国金证券:给予普蕊斯增持评级,目标价位65.84元
国金证券股份有限公司袁维近期对普蕊斯进行研究并发布了研究报告《SMO
-
2023-06-28 13:55:29
观天下!读懂中国文明的密码 让人工智能真正造福人类
讯(记者袁晴)6月26日,世界互联网大会数字文明尼山对话主论坛在山东
-
2023-06-28 13:09:09
世界通讯!真人手办太贵?怎么降低成本?
相信很多朋友都喜欢拍摄写真,比如孩子生日的时候,结婚纪念的时候,写
-
2023-06-28 12:15:51
动态:魔兽坐骑宏 坐骑喊话宏
1、 showtooltip castrandom[nocombat,flyable,outdoors]白色幼龙,塞纳
-
2023-06-28 11:54:48
【当前独家】一方父母出资买房写双方名字离婚怎么分?离婚财产的划分原则是什么?
一、一方父母出资买房写双方名字离婚怎么分一方父母出资买房写双方
-
2023-06-28 11:08:53
全球速递!线上非官方授权店低价货哪里来?
电商平台非授权家电店铺涌现价格低于正规渠道线上非官方授权店低价货哪
-
2023-06-28 10:46:34
环球快资讯丨2023年宝鸡6月份麟游县九价二价疫苗预约公告
一、开放预约时间2023年6月30日上午10:00二、预约门诊及号源九成宫镇
-
2023-06-28 09:53:19
家长如何正确看待孩子的“马虎”?-环球精选
我们家孩子总是马虎,平时做完数学题,我刚指出错误,他就说他看错数了
-
2023-06-28 09:06:46
每日速递:深圳市星辰信息科技有限公司
1、深圳市星辰信息科技有限公司于2013年12月31日成立。2、法定代表人陈
-
2023-06-28 08:48:16
今亮点!和静县举行援疆教师欢送会
近日,新疆和静县教育与科学技术局举行了“万名教师支教计划”第二批援
-
2023-06-28 08:11:28
怎样主张解除合同 今日快讯
根本违约给权利人造成了损失,可以要求支付违约金。根本违约一旦构成,
-
2023-06-28 07:23:01
经济日报:把城中村统租这件好事办好
深圳市将城中村改造与保障性租赁住房的发展相结合,是发展保障性租赁住
-
兴业信托4.5亿元产品违约后被举报 监管认定投后管理不到位 前沿热点
2023-06-29 03:11:56 -
加拿大蒙特利尔银行在资本市场业务部门裁员_热消息
2023-06-29 01:14:55 -
考前心理疏导 心灵鸡汤(考前心理)|世界快报
2023-06-28 23:11:13 -
要闻:年轻人心肌梗死,男性占到96%,给丈夫给儿子带5句话记牢了!
2023-06-28 22:17:48 -
天天热头条丨华尔街冰火两重天:瑞银准备对瑞信裁员超一半,Citadel实习生月薪近2万美元
2023-06-28 21:15:31 -
全球讯息:[视频]新华社播发:在新时代新征程上彰显组织担当——党的十八大以来党的组织工作综述
2023-06-28 20:53:56 -
全球焦点!股东分红协议书_股东分红协议
2023-06-28 19:57:19